Loi pinel: Faut-il investir dans SCPI Pinel?

Lorsque vous souhaitez investir dans l’immobilier, vous pouvez le faire directement ou passer par une entreprise en achetant des actions. Ces sociétés sont des sociétés d’investissement immobilier civil (SCPI). Ils visent à garantir la sécurité financière en ayant une épargne diversifiée tout en ne garantissant pas les revenus. Investir via un SCPI couplé au dispositif Pinel présente des avantages. Quels sont les avantages d’investir dans un SCPI? Pourquoi privilégier un SCPI avec la loi Pinel? Quelles sont les conditions ? Cet article vous éclairera sur les propriétés SCPI éligibles à la loi Pinel.

Qu’est-ce qu’un SCPI?

Définition d’un SCPI

UNE Société civile d’investissement immobilier peut permettre à tout contribuable, domicilié en France, d’investir dans plusieurs propriétés en même temps. En effet, vous achetez des actions de la société ce qui vous donne droit à une rémunération en fonction des loyers qu’elle perçoit. Ils ont un capital social d’au moins 760 000 € et ne peuvent ni promouvoir ni négocier de biens immobiliers.

il Il y a plusieurs avantages à passer par un SCPI:

  • la gestion des actifs est assuré par l’entreprise : la recherche de biens immobiliers (bureaux, immeubles, appartements, etc.)
  • l’investissement est sûr : avoir différents types de biens vous permet d’assurer votre dos en cas de problème de location ou de vacance.

Mais maintenant, ces avantages ne vont pas sans inconvénients. Vous n’êtes pas assuré pour gains que vous percevrez au fil du temps ou récupérerez pleinement votre investissement. Vous investissez dans des actions, qui sont de l’épargne, et selon le prix du loyer et des ventes réalisées, vous gagnez un revenu, mais rien ne garantit une compensation digne de votre investissement.

Bon à savoir : Les SCPI ne sont pas cotés en bourse. Ils sont régis par l’autorité des marchés financiers (AMF) et ne doit investir que dans la pierre commerciale: immeubles construits ou en construction à usage locatif, parts dans des sociétés identiques à l’objet social de la SCPI, parts dans une autre SCPI de droit étranger ou dans des contrats financiers de change.

Les différents types de SCPI

Ils peuvent être capitaux variable ou fixe. Un SCPI à capital variable implique que lorsque vous investissez dans des parts, vous ne pouvez les augmenter que si de nouveaux investisseurs arrivent. Un SCPI à capital variable vous permet d’obtenir des actions de manière assez gratuite avec une épargne fluctuante. Ce sont des fonds qui peuvent être «fermés» ou «ouverts».

Il existe 3 catégories de SCPI:

  1. SCPI de performance: leur objectif est de fournir un revenu supplémentaire. Il peut s’agir d’un type de propriété spécifique ou diversifié. Ils seront principalement dans les secteurs de l’hôtellerie ou de l’immobilier d’entreprise.
  2. SCPI de valorisation: l’objectif principal est d’obtenir des gains en capital et non des revenus. Ils sont destinés aux investisseurs qui ne souhaitent pas de dividendes, mais qui sont fortement taxés.
  3. Exonération fiscale SCPI: c’est le cas pour les SCPI Pinel. Ce sont des biens immobiliers neufs ou réhabilités qui bénéficient des différents régimes d’exonération fiscale: Pinel, Malraux, Scellier, Duflot, etc.

La loi Pinel et la SCPI

Qu’est-ce que la loi Pinel?

scpi pinel
SCPI Pinel: performances optimisées

le La loi Pinel date du 18 juin 2014 et stipule que les investissements locatifs à partir du 1er septembre 2014 peuvent être exonérés d’impôt sous certaines conditions:

  • être un contribuable domicilié en France ;
  • jenvesting dans un ou plusieurs biens destinés à la location dans une zone de tension locative: zone où la demande locative est supérieure à l’offre proposée;
  • respecter le plafonds de loyer ;
  • respecter le plafond de ressources des locataires.
Le saviez-vous ? le Le dispositif Pinel devait expirer le 31 décembre 2017, mais a été prolongé jusqu’au 31 décembre 2021.

Voici les plafonds de loyer pour les SCPI éligibles au système Pinel 2019:

Composition du ménage Zone A bis (Paris et 29 communes de la banlieue parisienne) Zone A (agglomérations d’Ile-de-France, Côte d’Azur, Lille, Lyon, Marseille, Montpellier et Genevois) Zone B1 (agglomérations de plus de 250 000 habitants, la grande couronne parisienne et certaines communes jugées chères) Zone B2 (communes de plus de 50 000 habitants) et C (reste du territoire)
Personne célibataire € 38,236 € 38,236 € 31,165 € 28,049
Couple € 57,146 € 57,146 € 41,618 € 37,456
Maison avec un enfant € 74,912 € 68,693 € 50,049 € 45,044
Maison avec 2 enfants € 89,439 € 82,282 € 60,420 54 379 €
Maison avec 3 enfants € 106,415 € 97,407 € 71,078 € 63,970
Maison avec 4 enfants € 119,745 109 613 € € 80,103 72 093 €
Frais supplémentaires par personne à charge + 13 341 € + 12 213 € + 8 936 € + 8 041 €

Voici les plafonds de ressources locataires 2019 et 2019:

Secteur Pinel Plafonds de loyer (par m²)
2019 2018
Zone A bis 17,17 € 16,96 €
Zone A 12,75 € 12,59 €
Zone B1 10,28 € 10,15 €
Zone B2 8,93 € 8,82 €

Zone C a été supprimée depuis le 1er janvier 2018. La zone B2 disparaîtra en 2019.

A cela, il faut ajouter un multiplicateur de 1,2 pour les logements de moins de 38 m² et 0,7 + 19 / surface utile.

Les avantages d’avoir des parts dans SCPI avec la loi Pinel

il il faut savoir qu’il existe plusieurs avantages d’investir en actions SCPI avec l’appareil Pinel. En effet, vous bénéficiez des mêmes taux d’exonération fiscale qu’un particulier qui investit directement dans un bien:

  • 12% pour une location de 6 ans, plafonnée à 36 000 €, soit 6 000 € / an;
  • 18% pour une location de 9 ans, plafonnée à 54 000 €, soit 6 000 € / an;
  • 21% en cas de prolongation jusqu’à 12 ans, plafonnée à 63 000 €, soit 6 000 € / an pour 9 ans puis 3 000 € / an.

il il suffit de choisir un SCPI qui possède un bien locatif dans des zones de tension locative avec un plafond sur les loyers et les ressources des locataires. Etant donné que vous pouvez bénéficier de l’exonération fiscale dès l’achat de vos parts dans la SCPI (même si les biens ne sont pas terminés ou ne sont pas encore loués), vous acceptez la totalité de la période de location. Vous avez un investissement limité à 300 000 € / an, au dessus de ce montant, vous ne serez pas exonéré d’impôt.

Voici quelques avantages de passer par un SCPI avec la loi de Pinel:

  • dans en optant pour un SCPI de rendement, vous pouvez vous attendre jusqu’à 3% de retour sur investissement par an;
  • le l’exonération fiscale est immédiate, dès la première année: pas besoin d’attendre la location du bien ou la fin des travaux;
  • à Commencer avec 2 000 € / an d’impôt sur le revenu à payer est une opération rentable.
Le saviez-vous ? Depuis 2018, le calcul de votre avantage fiscal se fait sur l’ensemble de votre investissement dans SCPI alors qu’auparavant, il représentait 95% du montant investi.

Exemple de SCPI Pinel: AEW Ciloger Habitat 6

Questions fréquemment posées

Combien y a-t-il de SCPI en France?

Il y en a actuellement 181. Parmi ceux-ci, il y en a dans la loi SCPI Pinel:

  • SCPI Pinel Amundi (secteur immobilier) du Crédit Agricole: Le SCPI de la banque s’appelle Edissimo et est géré par Amundi. Il est éligible au système Pinel;
  • SCPI Crédit Mutuel : il a un capital variable et est spécialisé dans la location de bureaux, donc non éligible au régime Pinel.
  • SCPI Pinel Caisse d ‘Économie : son nom est Ciloger Habitat 5, spécialisé dans l’immobilier résidentiel neuf. Il est éligible au système Pinel.

Toutes les banques n’offrent pas nécessairement des SCPI. Par exemple, Boursorama n’a pas de loi SCPI Pinel, comme le Crédit Mutuel. Ce ne sont que des exemples, pour en savoir plus, vous pouvez toujours vous rendre sur site de l’AMF pour une liste complète des SCPI et plus spécifiquement des SCPI éligibles au système Pinel.

Comment savoir quel SCPI choisir?

Oui vous souhaitez obtenir un avis sur le SCPI, il est important de vous renseigner auprès de l’AMF. Il existe également des forums où vous pouvez discuter du sujet. Il y a des avantages et des inconvénients à opter pour un investissement dans un SCPI, c’est à vous de vous faire votre propre opinion.

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